Kari Paloniemi
Aluepankki, Aktia Pankki Oyj
Laina, milloin on oikea aika ottaa sitä? Ja uskaltaako sitä nyt ottaa, kun sekä meillä koto-Suomessa että maailmalla myllertää, on kysymys, johon me pankissa törmäämme päivittäin. Finanssiala ry (FA) kysyy neljännesvuosittain Pankkibarometrin avulla pankinjohtajien käsityksiä ja odotuksia luotonkysynnän ja eri sijoitusmuotojen kehityksestä.
Tuoreimman Pankkibarometrin mukaan kotitalouksien luotonkysyntä on kesän 2020 aikana palannut normaaliksi. Koronapandemian vaikutus näyttää jääneen vain tilapäiseksi pudotukseksi. Myös odotukset lainanottohalukkuudesta ovat parantuneet. Pankkien myöntämät lyhennysvapaat ja laina-ajan pidennykset ovat piristäneet kulutusta ja luoneet uskoa tulevaan. Samalla on selvinnyt, että kotitalouksien riskinottohalukkuus on kasvussa, ja suorat osakesijoitukset ja osakerahastot jatkavat suosittuina sijoituskohteina.
Sen sijaan yritysten luotonkysyntä on edelleen alamaissa. Kesän 2020 aikana luottoja on myönnetty lievästi vähemmän kuin viime vuonna samaan aikaan. Myös loppuvuoden luotonkysynnän odotuksia kuvaavat arviot ovat heikot. Jos lainaa otetaan, sen odotetaan menevän edelleen ensisijaisesti käyttöpääoman vahvistamiseen ja rahoituksen uudelleenjärjestelyihin. Investointien suhteen ollaan varovaisia.
Yhteiskunnan kehityksen suuret linjat eivät ole merkittävästi muuttuneet. Trendinä kaupungistuminen on edelleen pidemmän ajan ennuste, vaikka koronan myötä etätyöskentely on monella alalla tullut jäädäkseen. Omakotitaloasuminen, mökkien ja vapaa-ajan asuntojen hankinta on lisääntynyt. Rahoituksen myönnössä pankki arvioi maksukyvyn lisäksi vakuuden arvon pysyvyyttä ja sen likvidiyttä.
Aktian pääekonomisti Lasse Corinin mukaan taloudessa mikään ei ollut rikki ennen koronaa, vaan kyse on pandemian rajoitustoimien aiheuttamasta taloudenshokista. Talouden ennustetaan palaavan uudelle kasvu-uralle jo ensi vuonna. Vastatakseni siis alun kysymykseen, lainaa siis uskaltaa ottaa!
Koronapandemia on osoittanut, että tulevaisuutta on usein mahdotonta ennustaa. Maailma on täynnä epävarmuutta, ja talouden notkahduksia on aina ollut ja tulee aina olemaan. Unelmia ei kuitenkaan kannata sysätä liikaa eteenpäin, sillä notkahduksiin ja huonoihin hetkiin voi varautua ajattelemalla pidemmälle. Lainaajan kannattaakin kiinnittää huomiota esimerkiksi koronnousulta suojautumiseen, sekä oman ja perheen talouden toimeentulon varmistamiseen turvaavilla vakuutuksilla ja säästämisellä.
Oman talouden hallinta on myös osa hyvinvointia. Taloudellista neuvontaa annetaan asiakkaille esimerkiksi Aktiassa asiantuntevasti kaikissa elämän vaiheissa.