Kotikuntasi vaikuttaa pakollisen ja useissa tapauksissa myös vapaaehtoisen autovakuutuksen hintaan. Vallitsevan jaottelun mukaan maa on jaettu seitsemään luokkaan. Kuntien sijoittelu näihin pohjautuu vahinkotilastoihin, eli todella tapahtuneisiin liikennevahinkoihin.
Jokainen kunta sijoitetaan vakuutusyhtiöiden jatkuvasti pitämän riskianalyysin perusteella johonkin edellä mainittuun luokkaan. 1. luokka on kallein, seitsemäs halvin. Tässä jaottelussa kallein vakuutus on noin 30 prosenttia hintavampi kuin halvin.
Auton omistajan/haltijan kotikunta ei kuitenkaan ole ainoa asiaan vaikuttava seikka. Toinen vakuutusmaksuun vaikuttava seikka muodostuu maksuluokasta, jonka määrittävät automalli ja moottorin sylinteritilavuus. Sylinteritilavuusluokka on peräti 17. Tässä luokituksessa kallein vakuutus on 2,5 -kertainen halvimpaan nähden.
Hintaeroista Antti Rusi, If-vakuutuksen autovakuutusryhmästä ottaa esimerkiksi halvimman saatavilla olevan liikennevakuutuksen. Se maksaa 1. ryhmään kuuluvassa kunnassa hieman yli 318 euroa vuodessa kun halvimmassa paikkakuntaryhmässä vuosikustannus jää alle 250 euron. Eri luokkien välisten hintaerojen laskemista vaikeuttaa toisaalta se, että portaat eri luokkien välillä eivät ole tasaisia.
Autovakuutuksessa
erilaisia käytäntöjä
Vapaaehtoisissa autovakuutuksissa eri vakuutusyhtiöiden käytännöt poikkeavat liikennevakuutusta enemmän. Osa yhtiöistä noudattaa siinä samankaltaista paikkakuntaluokitusta kuin liikennevakuutuksissa. Osalla yhtiöillä sitä ei ole lainkaan.
Käytännössä kuluttaja pystyy selvittämään tämän asian ja sen vaikutuksen maksuihin vain kysymällä sitä eri yhtiöistä, koska kilpailutilanteessa yhtiöillä ei ole tarkalleen yhteisiä käytäntöjä.
Yhä tarkempaan
maksukäytäntöön
Koko ajan parantuva tilastointi on puolestaan vienyt sekä liikenne- että autovakuutusta yhä tarkempiin maksutariffeihin. Esimerkiksi maamme suurimmat kaupungit Helsinki, Espoo, Vantaa, Turku, Tampere ja yllättäen myös Lahti on jo If:n hinnastossa jaettu pienempiin osiin postinumeron perusteella.
Esimerkiksi Oulusta Helsinkiin muuttava pystyy hieman karsimaan vakuutusmaksujensa väistämätöntä kasvua valitsemalla asuntonsa alueilta, jotka kuuluvat postinumeroalueisiin 004, 007 tai 008. Nämä alueet nimittäin kuuluvat maksuluokkaan kaksi, kun koko muu Helsinki kuuluu luokkaan 1.
Luonnollisesti järjestelmä toimii myös toisinpäin. Helsingistä Ouluun muuttava saa halvempien asuinkustannusten lisäksi kontolleen myös halvemmat liikenne- ja autovakuutusmaksut, koska koko Oulu kuuluu tällä hetkellä maksuluokkaan neljä kummassakin vakuutusryhmässä ainakin If:n luokituksessa.
Tästä seuraa, että Oulusta esimerkiksi Tampereelle muuttava välttyy kokonaan maksukorotuksilta hakemalla asuntonsa alueilta 331, 332, 336 ja 339. Toisaalta pientä liikennevakuutuksen nousua voi kompensoida halvemmalla autovakuutuksella muuttamalla alueille 335 tai 338, jotka kuuluvat luokkaan 5.
Antti Rusin mukaan nämä postinumerokohtaiset erilaisuudet kertovat aika tarkkaan sen, missä määrin autoja varastetaan tai vahingoitetaan eri puolilla kaupunkeja.
Mielenkiintoinen yksityiskohta muodostuu Lahden ja Oulun erosta. Lahti on jo nyt jaettu yhteentoista alueeseen postinumeron mukaisesti. Liikennevakuutuksessa koko kaupunki kuuluu ryhmään 2, autovakuutuksen puolella osa kaupungista kuuluu hieman halvempaan ryhmään kolme.
Oulun ja Lahden erilainen kohtelu ei saa selvitystä ainakaan vakuutettujen autojen määrällä, sillä Oulussa vakuutuskanta käsittää noin 124 000 ajoneuvoa kun Lahdessa jäädään alle sadantuhannen.
Kemin ympäristö
kalleinta Pohjois-Suomessa
Pohjois-Suomen autovakuutukset kuuluvat pääsääntöisesti edullisimpiin maksuryhmiin 4-7. Yllättäen kalleimmiksi vakuutusmaksualueiksi täällä sijoittuvat Kemi, Tornio ja Keminmaa. Toisaalta kaikki nämä kunnat löytyvät myös Lapin läänin kärkiviisikosta vahinkomäärillä mitaten.
Kärjestä löytyvä Rovaniemi kuuluu luokkaan 4. Ero saa ainakin osittaisen selityksensä siitä, että tilastojen perusteella Kemissä, Keminmaassa ja Torniossa sattuneista onnettomuuksista keskimäärin maksettavat korvaukset ovat selkeästi suuremmat kuin Rovaniemellä.
Sama tilanne vaikuttaa myös Oulun läänin ykkösen, Oulun sijoitteluun. Kolhuja tulee määrällisesti paljon, mutta niistä maksettavat korvaukset jäävät alle Pohjois-Pohjanmaan keskiarvon.