Amerikkalaisten mahdollisuus puhdistaa pöytä veloista henkilökohtaisen konkurssin myötä on siirtymässä nykymuodossaan historiaan. Kongressin edustajainhuone hyväksyi maaliskuun alussa lainmuutoksen, joka hankaloittaa merkittävästi henkilökohtaisen konkurssin hakemista ja jättää merkittävän osan veloista maksettavaksi velallisen konkurssin jälkeisistä tuloista.
Senaatin hyväksynnän jälkeen presidentti George W. Bush on luvannut allekirjoittaa lain mahdollisimman nopeasti.
Erityisesti rahoitusalan vuosia lobbaama lainmuutos sisältyy presidentti Bushin niin kutsuttuun bisnesystävälliseen lakipakettiin, jolla Valkoinen talo palkitsee republikaaneja vaaleissa tukeneita suuryrityksiä.
Kun aikaisemmin henkilökohtaisen konkurssimenettelyn myötä velalliset pääsivät kerralla eroon kaikista vastuistaan, uuden lain mukaan konkurssin jälkeenkin velallisten on vastattava elatusmaksuistaan, opintolainoistaan ja suurimmasta osasta verorästeistään. Lisäksi konkurssioikeus voi määrätä velalliselle erityisen viiden vuoden maksuohjelman muidenkin velkojen suorittamiseksi.
Konkurssi opetti
varovaiseksi
"Henkilökohtaisen konkurssin mahdollisuuden kieltäminen tulee tuhoamaan paljon hyvää energiaa Yhdysvalloissa", valittaa newyorkilainen Lee Marlon, joka kävi itse konkurssissa kymmenen vuotta sitten.
"Me saimme paljon oppia silloin, mutta meillä oli sentään tilaisuus aloittaa nollasta eikä tarvinnut kantaa koko epäonnistuneen bisneksen painolastia", jatkaa Marlonin silloinen yhtiökumppani ja nykyinen työtoveri Andy Bowman.
Miehillä on nyt opasfirma New Yorkin renesanssia elävässä Harlemissa. Kymmenen vuotta sitten he tekivät konkurssin ravintolayrittäjinä.
"Sen konkurssin keskeinen syy oli Harlemin vuokrien räjähdysmäinen nousu 90-luvun puolivälissä. Siinä kävi vain niin että vuokranantajat kuvittelivat että Harlemista oli tullut kultakaivos muutaman ison kiinteistöprojektin ja parin ison lehtijutun vuoksi", Bowman summaa.
"Yritimme sinnitellä turhan pitkään ja otimme niin paljon lainaa kuin saimme kun uskoimme, että jo seuraavalla viikolla paikka olisi täynnä aamusta iltaan."
Marlonin ja Bowmanin ravintola meni lopulta nurin ja miehet joutuvat vastaamaan sen veloista itse. Kun rahaa ei ollut, molemmat hakivat itsensä henkilökohtaiseen konkurssiin. Velkaa ei kuitenkaan jäänyt maksettavaksi, vaikka luottotiedoissa konkurssi näkyi seuraavat seitsemän vuotta.
"Sitä oppi silloin todella varovaiseksi rahan kanssa kun se piti ensin tienata, lainaa ei saanut", he kertovat.
"Oleellista oli kuitenkin, että motivaatio työhön säilyi."
Yhdysvalloissa haettiin viime vuonna yhteensä 1,56 miljoonaa henkilökohtaista konkurssia. Pankit ja luottokorttiyhtiöt ovat vuosia kritisoineet 28 vuotta voimassa ollutta konkurssilakia siinä olleiden porsaanreikien vuoksi. Muun muassa Floridan ja Teksasin lakien mukaan pesän ulkopuolelle on jätetty vararikkoon joutuneen koti sen arvosta riippumatta.
Esimerkiksi valtaviin vahingonkorvauksiin vaimonsa murhaamisesta tuomittu näyttelijä O.J. Simpson osti ennen tuomion täytäntöönpanoa Floridasta kymmenien miljoonien arvoisen talon, haki itsensä konkurssiin jolla hän pääsi kaikista veloistaan ja myi sen jälkeen talonsa hyvällä voitolla.