Monenlaiset uudet kulutusluotot, yrityksille brändätyt luottokortit ja kalliit pikavipit ovat houkutelleet monet törsäämään ja hoitamaan vanhoja luottoja ja lainoja uusilla.
"Lainoja ja luottoja markkinoidaan kiristyneen kilpailun myötä selvästi aggressiivisemmin kuin aikaisemmin. Monella nuorella aikuisella elämäntapa on sellainen, että kaikki pitää saada hankituksi heti", Kuluttajaviraston johtaja Anja Peltonen arvioi.
Finanssialan keskusliiton mukaan rahoitusyhtiöt antoivat uusia luottoja viime vuonna selvästi edellisvuotta enemmän. Luotonanto kasvoi erityisesti kulutusluotoissa sekä yrityspuolella koneiden ja teollisuuden laitteiden rahoituksessa.
Liittoon kuuluvien rahoitusyhtiöiden yhteenlaskettu luottokanta kasvoi lähes kahdeksan prosenttia ja luottoja kysyttiin paljon. Myös kuluva vuosi näyttää liiton mukaan vilkkaalta.
Tilastoissa ehkä tyyntä myrskyn edellä
Monelle maksuhäiriöt ja pahemmatkin velat tuntuvat tulleen kuin varkain ja yllätyksenä. Lainoja ja luottoja on kertynyt moneen suuntaan ja arkiostoksiakin on hoidettu luottokorteilla. Viimeistään sairastuminen, työttömyys tai avioero on sotkenut pasmat pahasti. Takuu-Säätiö sai viime vuonna ylivelkaantuneilta 717 takaushakemusta, mikä on hieman yllättäen noin 30 prosenttia vähemmän kuin edellisenä vuonna. Myös käräjäoikeuksissa velkajärjestelyhakemusten määrä laski noin kolmanneksella. "Syitä lienevät lähinnä parempi työllisyys sekä se, että uusilla, kalliskorkoisilla luotoilla ja vipeillä on paikkailtu vanhoja velkoja. Tänä vuonna takaushakemusten määrä näyttää taas olevan kasvussa. Toivottavasti tilanne ei räjähdä käsiin" , Takuu-Säätiön toiminnanjohtaja Leena Veikkola toteaa.
Ylivelkaantumisiin johtivat erityisesti kulutusluotot sekä parisuhde-erot. Moni oli kyennyt hoitamaan asuntolainansa, mutta joutunut vaikeuksiin kulutusluotto-ostosten, korkokattojen, lainaturvan ja muiden lisäkulujen vuoksi. Ylivelkaantuneiden joukossa oli paljon nuoria miehiä ja keski-ikäisiä naisia.
Ammattilaisilla vastuunsa
Kuluttajavirasto korostaa paitsi kuluttajan, myös lainanantajan vastuuta siitä, että jokainen lainapäätös tehdään harkitusti ja kaikki riskit ovat asiakkaan tiedossa. Mahdollisiin ongelmiin pitäisi puuttua ajoissa.
Peltosen mukaan kulutusluottojen usein harhaanjohtava markkinointi etenkin kodinkone- ja huonekalukaupassa on saatava kuriin. Kulutusluottolainsäädäntöä pitäisi arvioida kokonaisuutena ja tarvittaessa tiukentaa muita EU-maita turhaan apinoimatta. Monella kaupan alalla käteinen ei enää edes tahdo kelvata, vaan asiakkaille tyrkytetään puoliväkisin luottoja ja osamaksuja. Harkinta-aikaa ei juuri tarjota. Pikalainan taas voi saada kännykällä jopa tunnissa.
Kuluttajavirasto tehostaisi myös ennaltaehkäisevää neuvontaa sekä talouskasvatusta kouluissa ja kotona. "Talous- ja velkaneuvontaverkoston aika on mennyt lähinnä vanhojen velka-asioiden hoitoon. Pankit voisivat antaa paljon enemmänkin tietoa lainoista ja kulutusluotoista riskeineen esimerkiksi netin avulla", Peltonen sanoo.
Myös Takuu-Säätiö toivoisi kuluttajille parempia valmiuksia selviytyä lainaviidakosta. "Puolueetonta neuvonta-apua pitäisi olla tarjolla riittävästi. Vanhat kunnon pankkikonttoritkin ovat nykyisin kauppoja, joiden on tehtävä tulosta", Veikkola sanoo.
Veikkolan mukaan luotonantajien tiukempi linja auttaisi vain osaa kuluttajista. Moni tarvitsee lainoja ja luottoja ja myös hoitaa ne kunnialla. Asiakkaan vahvaa itsemääräämisoikeutta ei voi väheksyä eikä kuluttajien mahdollisuutta saada luottoa pidä liiaksi tukahduttaa.