Luottotietorekisteriä pitävä
Asiakastieto
uskoo uuden luottotietolain lisäävän maksuhäiriöitä. Yritys uskoo rahoituslaitosten luottotappioiden lisääntyvän, kun ne henkilöt, joilla on isompi riski maksuhäiriöihin, poistuvat rekisteristä nykyistä aiemmin.
Torstaina voimaan tuleva laki lyhentää yleisimpien maksuhäiriömerkintöjen tallennusaikaa neljästä vuodesta kolmeen. Se tarkoittaa, että rekisteristä putoaa ensi vuoden lopulla kertarysäyksellä noin 20 000 henkilöä ja 4 000 yritystä. Tällä hetkellä maksuhäiriörekisterissä on noin 35 000 yritystä. Rekisterissä on myös 310 000 henkilöä, joilla on yhteensä noin 1,5 miljoonaa maksuhäiriötä.
Asiakastieto on laskenut, että henkilön riski saada uusi maksuhäiriömerkintä on vielä neljäntenä vuonna merkinnän tallennuksesta kymmenen kertaa suurempi kuin sellaisen henkilön, jolla ei ole ollenkaan maksuhäiriörekisteriä. Alle vuosi sitten maksuhäiriömerkinnän saaneella riski on jopa 72 prosenttia suurempi.
- Lailla on varmasti rahoituslaitosten luottotappioita lisäävä vaikutus. Kuinka paljon ne lisääntyvät, sitä en lähde arvailemaan, sanoi Asiakastiedon lakiasiainpäällikkö Juuso Jokela tiistaisessa tiedotustilaisuudessa Helsingissä.
Jokela arvioi, että luottotappioiden määrän kasvu näkyy lopulta lainarahan hinnassa.
Rekisteriin tietoa myös velkaantumisen taustoista
Uusi laki mahdollistaa myös maksuhäiriön taustojen tallentamisen rekisteriin. Tarkoituksena on parantaa etenkin lainan takaajien asemaa. Marraskuun alusta lähtien häiriömerkinnän yhteyteen voidaan velallisen pyynnöstä tallentaa tieto esimerkiksi siitä, että merkintä on aiheutunut takausvastuusta. Merkintää voi pyytää myös siitä, että häiriöt aiheutuvat saman saatavan laiminlyönnistä tai että merkinnän aiheuttanut maksu on jo suoritettu.
Velkaa koskeva merkintä poistetaan uuden lain mukaan jo kahden vuoden kuluttua, jos merkinnän saanut henkilö maksaa sen pois. Toisaalta merkinnän säilyttämisaikaa voidaan jatkaa, jos rekisteröidylle tulee uusia maksuhäiriöitä, kun vanhat vielä näkyvät rekisterissä.
Lisätietoja varten rekisteröidyn tulee antaa luotettava selvitys velkaantumisen syystä. Jokela suhtautuu lisätietomahdollisuuteen kuitenkin varauksella. Hänen mukaansa selvityksen oikeellisuus on hyvin vaikea tarkistaa. Lisäksi ei ole mitään takeita siitä, että luottotietojen käyttäjä tutustuu myös lisätietoihin.
- Millä me voimme pakottaa luottotiedon käyttäjän lukemaan kaikki tiedot, jotka kuluttaja on rekisteriin toimittanut.
Yrityksille ei tulossa suuria muutoksia
Yritysten luottotietojen käytössä uusi laki noudattaa pitkälti nykykäytäntöä. Uutta on, että myös yritykset saavat lain mukaan oikeuden tarkastaa luottotietonsa rekisteristä ja korjata virheellisen tiedon. Asiakastiedon mukaan tietojen tarkistaminen on ollut tosin mahdollista tähänkin asti.
Laki rajoittaa myös yrityksen vastuuhenkilöä koskevien luottotietojen käyttöä. Vastuuhenkilön luottotietoja saa tästä lähtien käyttää luottokelpoisuuden arvioinnissa silloin, kun on kyse toimintaansa aloittavasta yrityksestä tai yrityksestä, jossa määräämisvalta on siirtynyt tai enemmistö vastuuhenkilöistä vaihtunut. Vastuuhenkilön luottotietoja saa käyttää myös pienten yritysten luottokelpoisuuden arvioinnissa.