Kun asuntolainojen korkomarginaalit on kilpailtu Suomessa ennätysmäisen kapeiksi, pankit pyrkivät nyt etsimään uusia tulonlähteitä. Siksi ne ovat alkaneet entistä innokkaammin houkutella asiakkaita ottamaan kulutusluottoja.
Näissä luotoissa perinteisten pankkien reviirille ovat tunkeutuneet erilaiset pikavippejä tarjoavat yritykset. Niistä vakuudettomia, alle kolmen kuukauden pikavippejä on saanut nopeasti matkapuhelimella tai netistä.
Pikavippiyritysten toiminta kimmastutti alkukesästä toisen valtiovarainministerin Ulla-Maj Wideroosin. Hän vaatii selvitettäväksi mahdollisuutta kieltää pikavipit kokonaan muun muassa siksi, ettei lainojen todellista vuosikorkoa tarvitse ilmoittaa. Ne voivat nousta jopa 300 prosenttiin. Tällä hetkellä nämä yritykset pystyvät kuitenkin edelleen toimimaan lainsäädännön harmaalla alueella.
Pankkien into tarjota kulutusluottoja on kiihtynyt parissa vuodessa aikana selvästi. Vuoden 2003 lopussa kotimaisten rahoituslaitosten myöntämien kulutusluottojen yhteismäärä oli kahdeksan miljardia euroa, ja viime vuoden lopussa lukema oli jo kymmenen miljardia. Nordean Suomen-maajohtajan Markku Pohjolan mukaan tahti vain kiihtyy: hän ennakoi, että pankkien myöntämien vakuudettomien lainojen korot laskevat. On selvää, että tämä vauhdittaa lainojen kysyntää.
Kulutusluotot sinänsä eivät ole tuomittava asia. Kun ihmiset kulutusluotoilla uudistavat kotiaan, tekevät matkoja tai ostavat auton, samalla kansantalouden pyöriä voidellaan. Toistaiseksi pankeilla ei myöskään ole suuria määriä ongelmaluottoja, ja luottotappiot ovat aisoissa. Siitä voi kiittää muun muassa koko ajan kohentuvaa työllisyyttä: kansalaiset pystyvät lyhentämään velkojaan.
Siitä huolimatta sekä pankkien että lainanottajien kannattaa pitää järki päässä. Lainan ottajaa nopeasti saatava luotto saattaa houkutella yli varojen meneviin hankintoihin ja johtaa maksuongelmiin. Pankkien ei puolestaan pitäisi kilpailla luottoasiakkaista keinolla millä hyvänsä. Asuntoluottojen määrä on kasvanut niin vauhdikkaasti, että jos niiden päälle otetaan suuria kulutusluottoja, maksutaakka tulee monelle ylivoimaiseksi.
Myös rahoitustarkastuksen on syytä seurata kehitystä tarkasti. Viime pankkikriisissä lasku holtittomasta luotonannosta maksettiin yhteisestä pussista. Vanhan sanonnan mukaan velka on veli otettaessa, mutta renki maksettaessa. Jos pankeissa ei lausahduksesta välitetä, asiakkaiden on hyvä muistaa se sitäkin paremmin.