Raahe
Pankkeihin on jo tullut ensimmäisiä yhteydenottoja laman aikana ylivelkaantuneilta asiakkailta, joille tarjotaan mahdollisuus velkasovinto-ohjelman aloittamiseen. Vapaaehtoisen velkasovinnon arvioidaan olevan mahdollista 60 000-70 000 velalliselle.
Pankit ovat ryhtyneet syyskuun alusta lähtien lähettämään kirjeitä laman aikana ylivelkaantuneille asiakkailleen. Heitä pyydetään ottamaan yhteyttä pankkiin velkasovinto-ohjelman aloittamiseksi. Kirjeen saavat sekä omien velkojensa että takausten takia ylivelkaantuneet henkilöt, joiden velat ovat edelleen pankkien saamisina.
"Velkasovinnon kohderyhmä on sovittu pankkien kanssa ennakkoon niin pitkälle kuin se nyt pystytään määrittämään. Se koskee niitä asiakkaita, joiden velat ovat vuosina 1990-94 muuttuneet ongelmaluotoiksi. Ne on otettu jo aikaisemmin eli juuri laman alla, ja sitten laman aikana niitä ei olekaan pystytty maksamaan", sanoo johtaja Kaija Erjanti Suomen Pankkiyhdistyksestä.
Erjanti uskoo, että pankeissa tehdään ensimmäisiä maksusopimuksia ylivelkaantuneiden asiakkaiden kanssa jo lähiviikkoina. Tavoitteena on, että maksuohjelmat saadaan tehdyksi sovinto-ohjelman piiriin kuuluvien kanssa elokuun 2004 loppuun mennessä.
Kirjeitä lähetetään tasaista tahtia
Pankit lähettävät kirjeet porrastaen, jotta käsittely ei ruuhkautuisi kohtuuttomasti. Kaija Erjannin mukaan liikkeelle lähdetään postittamalla joitakin satoja kirjeitä viikossa.
"Aluksi katsotaan kuinka moni ottaa yhteyttä ja miten tämä lähtee liikkeelle, ja nopeutetaan postitusta tarvittaessa sen mukaan. Takarajaa sille, milloin kaikki kirjeet on lähetetty, ei ole vielä päätetty. Postitus tulee kuitenkin kestämään niin, että vielä vuodenkin kuluttua kirjeitä lähetetään."
Sovinto-ohjelman piiriin kuuluvien laman aikana ylivelkaantuneiden yhteenlaskettu velkamäärä on pankkien osalta noin 1,7 miljardia euroa. Summaan on laskettu pääoman lisäksi velan korot ja viivästyskorot.
"Jos otetaan mukaan kaikki muutkin tahot kuin pankit, niin sitten koko saatavakanta on vielä paljon suurempi", johtaja Erjanti toteaa.
Ylivelkaantuneiden alueellisesta jakaantumisesta pankkiyhdistyksellä ei ole olemassa muuta tietoa kuin pankeilta saatu tuntuma. Sen mukaan velalliset jakaantuvat ympäri Suomea hyvin pitkälle väestön suhteessa.
Velallisille
tasapuolinen kohtelu
Vapaaehtoinen velkasovinto-ohjelma on pankkien vastaus pääministeri Paavo Lipposen aloitteeseen edistää ylivelkaisuusongelman ratkaisemista pankkien omilla toimilla. Ohjelman tarkoituksena on laatia kullekin sellainen maksuohjelma, joka vastaa hänen maksukykyään. Kun maksuohjelma on toteutettu, velallinen pääsee lopullisesti eroon laman aikana ongelmaksi muuttuneista pankkiveloistaan. Velkasovinto-ohjelma ei koske velallisia, jotka ovat jo saaneet velkajärjestelyn tai joiden kanssa on voimassaoleva maksuohjelma.
Velallisten tasapuolinen kohtelu on velkasovinto-ohjelman perusperiaate. Kaija Erjannin mukaan velkasovinnon hakemuslomake on tehty pankkien yhteistyönä, jotta se on samanlainen kaikissa pankeissa. Myös menettelytavasta on sovittu pankkien kesken.
"Asiakasta pyydetään ottamaan yhteyttä siihen pankkiin jossa hänellä on se suurin velka. Neuvottelu käydään ja maksuvaralaskelma tehdään vain siinä pankissa ja tämä pankki välittää asiakkaan suostumuksella päätösesityksen myös muihin pankkeihin joissa asiakkaalla on velkaa. Näin maksuvaralaskelmaa ja muuta paperiselvitystä ei tarvitse tehdä kuin yhteen kertaan."
Ylivelkaantuneen kannalta on tärkeää, että hän neuvottelee kaikista veloistaan. Pankit voivat kuitenkin tehdä sopimukset vain pankkilainojen osalta. Jos henkilö on velkaa muuallekin kuin pankkiin, voi asian selvittämisessä pyytää apua myös kunnallisesta velkaneuvonnasta tai Takuu-säätiöstä.
"Yhdeksi ongelmaksi tässä varmasti muodostuu se, että velkaneuvonta on useilla paikkakunnilla varsin ruuhkaantunut", Kaija Erjanti ennakoi.