Uusien asuntolainojen korko on laskenut ennätyksellisen alas. Asuntolainojen korko oli Suomen Pankin mukaan maaliskuussa vain 1,85 prosenttia. Näin matalaa korkoa ei ole ennen nähty Suomen historiassa.
Pitkään povatusta koronnoususta ei näy merkkejä. Tilanne heijastuu suoraan asuntomarkkinoille. Kansalaiset uskaltavat matalan koron aikana ottaa asuntolainaa. Matala korko mahdollistaa myös sen, että monilla on nyt mahdollisuus hankkia ensiasunto tai vaihtaa asunto suurempaan. Myös sijoittajat ovat ahkerasti liikkeellä.
Markkinatilanteen kääntöpuoli kuluttajan kannalta on, että alhaiset korot ja asunnonostointo nostavat neliöhintoja rivakkaan tahtiin. Taloustaantumasta huolimatta asuntojen hinnat ovat alkuvuonna jatkaneet nousuaan.
Vanhojen kerrostaloasuntojen hinnat nousivat Tilastokeskuksen mukaan alkuvuonna koko maassa 2,2 prosenttia edelliseen neljännekseen verrattuna. Myös uusien kerros- ja rivitaloasuntojen hinnat nousivat alkuvuonna koko maassa peräti 4,2 prosenttia.
Asuntojen hintojen ennakoidaan edelleen nousevan. Alhainen korko, asuntojen tarve ja uskallus ottaa suuriakin lainoja pitävät asuntojen hintoja korkealla. Kukaan ei toivo asuntokannan hinnan romahdusta edellisen laman tapaan, mutta taantuman oloissa koko ajan kallistuvissa neliöhinnoissa on silti jotain outoa.
Suomalaisista 30 prosentilla on asuntolainaa. Keskimääräinen asuntolaina on noin 77 000 euroa. Ensiasunnon ostajat ottavat yli 100 000 euron lainoja. Yksittäistapauksissa lainamäärät voivat olla huomattavastikin suurempia. Suurimmat asuntolainat on lapsiperheillä ja suurituloisilla.
Vaikka asuntolainojen korot ovat nyt ennätyksellisen alhaalla, ne eivät jää pysyvästi alhaisiksi. Tässä tilanteessa lainanottajalta tarvitaan kylmäpäistä harkintaa. Vaikka asuntolainan hoitomenot näyttäisivät nyt kohtuullisilta, niin 15-20 vuoden aikana viitekorot ehtivät muuttua moneen kertaan.
Suurta lainamäärää harkitsevan on syytä laskea tarkkaan, pystyykö lainaa hoitamaan muuttuvissa olosuhteissa. Lainamäärä on syytä suhteuttaa käytettävissä oleviin tuloihin ja muihin menoihin.
Nimenomaan rahoitusalan ammattilaisilta eli pankeilta kaivataan malttia ja asiantuntemuksen käyttöä, ettei asiakkaille myönnetä liian suuria asuntoluottoja. Vaikka pankit kilpailevat asiakkaista ja myös asiakkaat kilpailuttavat pankkeja, jää pankeille suuri vastuu siitä, etteivät asiakkaat velkaannu liikaa.
paakirjoitus@kaleva.fi