Moni suomalainen ei saa henkivakuutusta, koska on kärsinyt tai kärsii mielenterveysongelmista. Vakuutusanomus voidaan hylätä siinäkin tapauksessa, että hakija on sairastanut lievän masennuksen vuosia sitten.
Vakuutusyhtiöillä ei ole yhtenäistä linjausta siitä, miten vaikea tai pitkäaikainen esimerkiksi masennuksen pitää olla silloin, kun henkivakuutusta ei myönnetä.
Asia koskee suurta ihmisjoukkoa, sillä Kansanterveyslaitoksen arvion mukaan jopa 40 prosenttia suomalaisesta aikuisväestöstä kärsii mielenterveyden häiriöistä jossain vaiheessa elämäänsä.
Vuonna 2007 väestöstä 6 prosenttia käytti masennuslääkkeitä. Yli 10 prosenttia käytti psykoosi- ja neuroosilääkkeitä tai unilääkkeitä.
Laaja kirjo diagnooseja
Henkivakuutuksen myöntäminen on aina tapauskohtaista. Se kirkastuu soittokierroksella Suomen suurimpiin henkivakuutusyhtiöihin. Vakuutuksenantajan riskien arviointia vaikeuttaa diagnoosien laaja kirjo.
"Sama diagnoosiluokitus voi sisältää lievän masennuksen tai masennuksen aiheuttaman psykoosin. Tarkastamme siksi jokaisen hakijan tilanteen. Jos masennus ei ole aiheuttanut esimerkiksi pitkiä työkyvyttömyysjaksoja ja hoito on tasapainossa, voi henkivakuutuksen saadakin", kertoo osastopäällikkö Niko Toiviainen Tapiolasta.
Viisi oireetonta vuotta
OP-Henkivakuutus Oy:ssä karkea linjaus on, että mielenterveyteen liittyvistä ongelmista pitää olla yli viisi vuotta. Toisaalta esimerkiksi perheen kriisi voi aiheuttaa lyhytkestoisen ongelman, jonka jälkeen lyhyempi oireeton aika riittää.
"Hakijalla voi olla mielialalääkitys - se ei ole henkivakuutuksen saannin este. Hakijoiden tilanteen arvioi aina asiantuntijalääkärimme", sanoo vakuutuspäällikkö Leena Hannula OP-Henkivakuutuksesta.
Myös Mandatum Lifen toimitusjohtaja Petri Niemisvirta painottaa tapauskohtaista harkintaa. Vakuutusyhtiöt tähdentävät henkivakuutuksen hakijoille, että hakemus pitää täyttää rehellisesti.
"Jos hakija jättää kertomatta asioita, joita hakemuksessa kysytään, voi tuloksena olla korvauksen epääminen tai ainakin sen pieneneminen", OP-Henkivakuutuksen Leena Hannula muistuttaa.