Asuntovelallinen kantaa edelleen riskin lainan koron noususta, varoitti Suomen Pankin pääjohtaja Erkki Liikanen Helsingissä torstaina. Velkaantuneiden kotitalouksien on syytä Liikasen mukaan pitää mielessä, että nykyinen korkotaso on Suomessa poikkeuksellisen matala ja riski korkomuutoksista on asiakkaalla.
Lähes kaikki eli 98 prosenttia Suomessa otetuista uusista asuntolainoista oli helmikuun tietojen perusteella vaihtuvakorkoisia, sidottuja enintään yhden vuoden markkinakorkoon. Se on euroalueen suurin luku, sillä esimerkiksi Saksassa uusista asuntolainoista vaihtuvakorkoisia oli vain 17 prosenttia.
Asuntolainaa on nyt hieman useammalla kuin joka neljännellä suomalaisella kotitaloudella. Uutta asuntolainaa saa keskimäärin kolmen prosentin korolla. Vielä kymmenen vuotta sitten uusien asuntolainojen keskimääräinen korko oli kahdeksan prosenttia, kertoo Suomen Pankin tuore Euro&Talous -julkaisu.
- Nyt otetaan hyvin pitkäaikaisia lainoja, joten on selvää, että lainan takaisinmaksuaikana korkotaso voi olla useitakin prosenttiyksikköä nykytasoa korkeampi, Liikanen sanoi.
Kovin huolissaan hän ei kuitenkaan tuntunut korkoriskistä olevan, ei asiakkaan eikä pankkien puolesta, vaikka suomalaisten velkaantuminen suhteutettuna tuloihin onkin kasvanut. Korkomenojen osuus käytettävissä olevista tuloista on kuitenkin pudonnut, eli suomalaiset käyttävät suhteellisesti vähemmän rahaa korkojen maksuun kuin aiemmin: esimerkiksi huippuvuonna 1992 korkomenojen osuus tuloista oli kymmenen prosenttia, kun se nyt on kolmen prosentin tuntumassa.
Pankkien tila
on vakaa
Asuntovelkaisten aiheuttamien luottotappioiden määrä onkin tällä hetkellä pieni. Myös lainanantajien eli pankkien tilanne on Suomessa Liikasen mukaan suotuisa,
- Pitkään jatkuneesta matalasta korkotasosta ja sen mukanaan tuomasta velkaantuneisuuden kasvusta huolimatta rahoitusjärjestelmän tila on yhä vakaa ja riskit hallittavissa.
Asuntolainojen korkojen nousu ei olekaan Liikasen mielestä riski pankeille, vaan kotitalouksille. Vakavan pankkikriisinkin aikana kymmenisen vuotta sitten asuntolainoista tuli vain hyvin pieniä luottotappioita.
Mahdolliseen korkojen nousuun ei ole kuitenkaan jokainen asuntovelallinen varautunut. Suomen Pankkiyhdistyksen viime vuona tekemän kyselyn mukaan kaksi asuntolainaista kolmesta oli jollain tavalla varautunut koron nousuun ja sen mukanaan tuomaan lainanhoitokulujen kasvuun.