Miltä tuntuisi saada vaikkapa 500 euroa omaa eläkettä joka kuukausi työeläkkeen päälle, koko loppuelämän? Eläkettä ei tarvitsisi säästää vuosikymmeniä, vaan sen voisi ostaa kertamaksulla. Lisäeläkkeen voisi hankkia juuri eläkkeellejäännin kynnyksellä, vaikkapa 60-vuotispäivän kunniaksi.
Valtiovarainministeriössä asiaa pidetään mielenkiintoisena ja sitä tutkitaan. Nykyään kertamaksuinen elinikäinen lisäeläke ei verosyistä ole käytännössä toimiva vaihtoehto.
Pääministeri Matti Vanhasen (kesk.) hallituksen ohjelmassa mainitaan, että vapaaehtoiseen eläkesäästämiseen pitää tuoda kilpailua. Nykyään lisäeläkkeen voi hankkia vain vakuutusyhtiön kautta säästäen.
Vapaaehtoiset eläkkeet täydentävät lakisääteistä eläketurvaa, perinteistä työeläkettä. Vapaehtoisten eläkkeiden osuus kokonaiseläketurvasta on nykyään vain viisi prosenttia.
Työeläkejärjestelmämme on lähivuosikymmeninä kovissa paineissa, kun suomalaiset elävät entistä vanhemmiksi ja tarvitsevat hoito- ja terveyspalveluita paljon. Silloin kysytään, riittääkö nykyinen eläketurva.
Elinkeinoelämän tutkimuslaitos Etla on laskenut, että 85 vuotta täyttäneiden terveydenhuoltoon ja pitkäaikaishoitoon käytetään jo nyt vuosittain enemmän rahaa kuin heille maksetaan eläkkeitä.
Jotta ihmiset kiinnostuisivat lisäeläkkeistään eli paremmasta eläketurvastaan, apuun tarvitaan valtiota eli verohelpotuksia eläkemaksuihin. Veroetu tarvitaan myös kertamaksulla hankittavaan eläkkeeseen.
Monesta kanavasta
Finanssialan keskusliiton toimitusjohtaja Satu Huber sanoo, että vapaaehtoisessa eläkesäästämisessäkin pitää olla kilpailua ja vaihtoehtoja. "Perinteisen vakuutussäästämisen lisäksi kansalaisille voitaisiin tarjota sijoitusrahastoja ja pitkäaikaistilejä, eikä osakesäästämistäkään ole poissuljettu, jos sen hallinnointi saadaan luotettavasti järjestetyksi."
"Vapaaehtoinen eläke täydentää perinteistä työeläkettä, jonka suuruus riippuu jokaisen omasta ammattiurasta. Työuran loppuvaiheessa useimmilla suomalaisilla on kuitenkin varallisuutta sen verran, että he voisivat tarvittaessa ostaa elinikäisen lisäeläkkeen kertamaksulla eli vakuutuksen pitkän elämän varalle."
Moni eläkeläinen voisi myös myydä omaisuuttaan ja rahoittaa siten esimerkiksi hoivamenojaan. Moni ikäihminen ei kuitenkaan halua luopua sijoituksistaan. Silloin kertamaksu eläkkeeseen ja aikanaan säännöllinen eläketulo tilille voisi olla todellinen vaihtoehto.
Eläkeläisille on nytkin tarjolla esimerkiksi käänteisiä asuntolainoja, joissa voi saada asunnon arvoa vastaavan lainan ja siitä maksetaan vain korkoa. Perunkirjoituksen aikoihin pankki tulee, realisoi asunnon ja saa lainansa takaisin. Veroetua käänteisissä asuntolainoissa ei ole, eivätkä ne välttämättä takaa tuloja elämän loppuun asti.
"Työssäoloaikana monelle suomalaiselle on kertynyt varallisuutta esimerkiksi asuntoon. Osan asuntoon sitoutuneesta varallisuudesta voisi vapauttaa ja ostaa kertamaksulla itselleen elinikäisen eläkkeen. Lisäeläke kertamaksulla on vakava idea, jota kannattaa pohtia ja viedä eteenpäin", sanoo Osuuspankkikeskuksen johtokunnan jäsen Harri Nummela.
Nummela ei halua arvioida, mikä olisi kertasumma, joka takaisi esimerkiksi 500 euron ylimääräisen kuukausieläkkeen loppuelämäksi. "Siihen tarvitaan aikanaan vakuutusmatemaatikkoa."