Vähittäispankkien käyttötileilleen maksamat korot ovat yhä matalia, vaikka pankkien koko talletuskannalle maksamat keskikorot ovat olleet nousussa yleisen korkotason tavoin.
Kaikkien talletusten korkonousu tosin häviää selvästi myönnettyjen lainojen korkonousulle. Viimeisen vuoden aikana uusien lainasopimusten keskikorko on noussut 1,0 prosenttiyksikköä, kun talletuskannalle maksettava keskikorko on samalla noussut vain noin 0,6 prosenttiyksikköä.
Pankit hyötyvät siitä, että talletuskorot nousevat jähmeämmin kuin lainojen korot. Pankkien ottolainauksen pohjana olevien talletusten korkokulut kasvavat näin vähemmän kuin korkotuotot, jotka pankit napsivat laina-asiakkailtaan.
Tapiola Pankki on ryhtynyt käymään käyttötilin talletuskorolla toistaiseksi melko yksinäistä kisaa asiakkaista. Pankki on vajaan vuoden aikana korottanut talletustilikorkoaan prosenttiyksiköllä. Helmikuun alusta talletuksille maksetaan vuotuista 1,75 prosentin korkoa.
Tapiola Pankin toimitusjohtajan Harri Lauslahden mukaan kolme vuotta toiminut pankki on sitonut käyttötilin koron markkinakorkoon primekoron kautta. Lauslahti katsoo, että kyse on oikeudenmukaisuudesta. Korkojen noustessa lainat kallistuvat, mutta samalla talletuksista palkitaan asiakkaita enemmän.
"Prosentillakin on merkitystä, vaikka muut pankit koettavat sitä vähätellä."
Lauslahden mukaan "korkotarjous" on helpottanut asiakkaiden hankintaa.
"Meillä uusien asiakkaiden määrä on lisääntynyt viimeisen puolen vuoden aikana. Tällä hetkellä meillä on yli 65 000 asiakasta." Tapiola ilmoittaa maksavansa korkoa käyttötilin päiväsaldolle, mikä tarkoittaa, että korkoa lasketaan päivittäin.
Monissa muissa pankeissa korko lasketaan käyttötilin kuukauden alimmalle saldolle. Tällöin koronmaksusta tulee pankille matalammat kustannukset, sillä käyttötilillä raha yleensä virtaa nopeasti. Asiakas ei pääse hyötymään esimerkiksi palkanmaksupäivistä, jolloin tilillä saattaa olla enemmän rahaa kuin yleensä.
Talletusasiakkaan pitää kohdata vielä inflaatioriski. Rahan reaalinen arvo voi laskea ja sen käytännön ostovoima tippua, vaikka rahalle maksetaan korkoa 1,75 prosenttia vuodessa. Tilastokeskuksen mukaan kuluttajahintojen vuosinousu eli inflaatio oli viime vuoden joulukuussa jo 2,2 prosenttia. Tavaroiden ja palvelujen hinnat kallistuvat näin ollen enemmän kuin Tapiola maksaa käyttötilillä makaavalle rahalle korkoa.
"Sukan varteen laitettua ´hätäkassaa´ suuremmat talletukset on hyvä siirtää sijoituksiin, joko tileihin tai rahastoihin", Lauslahti ohjeistaa.
Käyttötileiltä, niin sanotuilta avistatileiltä, kaikki rahat ovat nostettavissa, kun taas korkeampien korkojen säästötileillä on usein nostorajoituksia tai nostoveloituksia. Milloin tahansa pois liikkuva raha on pankille riskisempää sen oman varainhankinnan kannalta, toteaa tutkimuspäällikkö Tarja Kallonen Finanssialan keskusliitosta.
Suomessa rahoituslaitosten koko 80 miljardin euron talletuskannalle maksama keskikorko oli marraskuun lopussa 1,70 prosenttia.
Määräaikaisille sijoitustileille maksetaan vuodessa noin 3,0 prosentin korkoa ja tällaisilla tileillä lepää vajaat 20 miljardia euroa. Nostettavissa olevien yön yli -talletusten keskikorko on noin 0,9 prosenttia, ja kantaa on vajaat 50 miljardia euroa.
Pankkitilille säästäminen on vähentynyt, mutta se on edelleen suosituin tapa säästää.