Suomalaiset ovat saaneet viime viikkoina postilaatikkoihinsa perinteisen mainospostin lisäksi myös paksun nivaskan kulutusluottoesitteitä.
Markkinoinnin ymmärtää, sillä esimerkiksi luottokorttien käyttö lisääntyy joulukuussa muihin kuukausiin verrattuna viidenneksellä.
Joulu tulee maksamaan helposti perheille tuhansia euroja ja juhlan laskun tasaaminen useille kuukausille luottokortteja ja kulutusluottoja käyttämällä on varsin järkevä toimenpide.
Harva kuitenkaan ajattelee, että vuosiksi venyvät maksuajat nostavat lainasta maksettavan hinnan jopa moninkertaiseksi alkuperäiseen velkamäärään verrattuna, sillä varsinkin vakuudettomien luottojen todelliset vuosikorot nousevat jopa kymmeniin prosentteihin.
"Kun lähdetään liikkeelle vakuudettomilla luotoilla, niin niissä on tietenkin yrityksille riskejä, jotka maksavat jotain", perustelee kuluvan vuoden alussa Suomeen rantautuneen kulutusluottofirman Citibankin Suomen-toimitusjohtaja Robert Malmström kovia vuosikorkoja.
Jopa satojen
prosenttien korkoja
Lain mukaan luoton tarjoajan pitää ilmoittaa lainan todellinen vuosikorko, joko koostuu varsinaisen lainakoron lisäksi luoton perustamis- ja kuukausittaisista käsittelymaksuista.
Malmströmin edustaman Citibankin todellinen vuosikorko liikkuu kulutusluottofirmoille suhteellisen edullisesti noin 16-18 prosentin välillä, kun esimerkiksi Ellos-tilin vuosikorko on 26 prosenttia.
Koska tekstiviestillä tilattavien pikavippien takaisinmaksuaika on alle kolme kuukautta, niiden todellista vuosikorkoa ei tarvitse ilmoittaa. Kuluttajavirasto muistuttaa, että tekstiviestivipin ottajan on kuitenkin hyvä pitää mielessä, että niiden todellinen vuosikorko voi nousta jopa yli 500 prosenttiin.
Todellisten vuosikorkojen sijasta tekstiviestilainojen hintoja voi kuluttajaviraston mukaan vertailla lainakustannusten ja takaisinmaksuajan perusteella. Vippi tulee sitä kalliimmaksi, mitä kalliimmat kulut ja lyhyempi maksuaika sillä on.
Suomalaiset
vielä varovaisia
Suomi on monelle rahaa kauppaavalle yhtiölle erittäin kiintoisa kohde, sillä suomalaiset kotitaloudet ovat kansainvälisissä vertailussa vielä hyvin varovaisia kulutusluottojen ottajia.
Citibankin Malmströmin mukaan yhtiö on myös päässyt ihan lupaavasti liikkeelle Suomen markkinoille.
"Emme ole pelkästään joulumarkkinoille iskemässä. Olemme tulleet Suomeen jäädäksemme ja nimenomaan kulutusluottomarkkinoille. Meidän asiakaskuntamme on suomalaisia ihan laidasta laitaan. He ottavat luottoja, jotka vaihtelevat 7 000-20 000 euron väliltä. Lainojen maksuaika on jopa 12 vuotta ja itse asiassa me olimme niitä ensimmäisiä, joka toimme niin pitkän laina-ajan ja olemme vieläkin ilmeisesti yhtiö, joka tarjoaa pisimmän laina-ajan ilman vakuuksia", sanoo Malmström.
Citibank ei kuitenkaan kerro lainalaskelmissaan luoton lopullista hintaa kuluttajalle - pitkästä laina-ajasta saa nimittäin maksaa. Esimerkiksi 20 000 euron lainan hinnaksi 12 vuoden maksuajalla,17 euron kuukausimaksulla ja 15,9 prosentin korolla tulee 45 648 euroa.
Kuluttaja-asiamies on edellyttänyt, että pikaluottojen markkinoinnissa kerrotaan koko luottohinta, jonka asiakas joutuu lainasta korkoineen ja lyhennyksineen maksamaan.