Asuntolainojen korkojen marginaalit ovat Oulunkin pankeissa pienentyneet viime aikoina. Jokin aika sitten tuli julkisuuteen Nordean erikoistarjous ryhmälle Nokian työntekijöitä 0,45 prosentin marginaalilla.
Kevään aikana muidenkin pankkien pyytämät marginaalit ovat kutistuneet. Monissa pankeissa tilannetta kuvataan jo epäterveen rajalla olevaksi, jopa epäterveeksikin. Varsinaisia erityisasiakasryhmiä ei pankeissa yleensä käsitellä eri tavoin, vaan lainaneuvotteluissa lähdetään yksilötasolta. Mitä enemmän asiakas siirtää kaikkia pankkiasioitaan ja varojenhoitoaan johonkin pankkiin, sitä paremmat ehdot hän saa.
Marginaalitasot ovat jo ennätyksellisen alhaiset.
"Hintakilpailun keinot on jo käytetty. Onneksi pankit kilpailevat muullakin kuin hinnalla", sanoo pankinjohtaja Pekka Kronbäck Sampo Pankista.
Hän toteaa, että pankkien on toimittava terveellä liiketoiminnallisella pohjalla, tulojakin pitäisi kerryttää. Jos marginaalit pienenevät, sitten saattavat esimerkiksi palvelumaksut nousta.
POP Oulun pankinjohtaja Heikki Halonen ei kerro pankin marginaalitasoja vaan toteaa niiden vaihtelevan asiakaskohtaisesti. Hänen mukaansa POP toki on pysynyt mukana kehityksessä mutta kilpailu alhaisilla marginaaleilla ei ole kuitenkaan kaikkein päällimmäisin asia pienessä pankissa. "Palvelumaksut ja palvelujen kokonaishinnoittelu unohdetaan. Sitäkin asiaa kannattaa vertailla", Halonen muistuttaa.
Kaikki tähdentävät
kokonaispalvelua
"Oli odotettavissa, että jollakin hermot pettävät, ja tämä oli sitten lopputulos", sanoo Oulun Osuuspankin toimitusjohtaja Timo Levo marginaalikisasta.
Osuuspankissa on törmätty nokialaisten saamiin tarjouksiin. "Yhtä halvalla emme ole lainoja myyneet, mutta omista asiakkaista on tarkoitus pitää kiinni", Levo sanoo.
"Hintakilpailulla ainoastaan rapautetaan pankkien marginaaleja ja uskottavuutta. Ei sillä mitään muuta saada aikaan", Levo sanoo. Hänen mukaansa heillä uskotaan enemmän pitkäjänteiseen toimintaan ja hyvään palveluun kuin yksittäisiin hintatarjouksiin.
Handelsbankenin konttorinjohtaja Juha Willberg sanoo, että pankin yleinen tehokkuus antaa mahdollisuuden hintakisaan. "Alimmilla marginaaleilla vaaditaan kokonaispakettia, että asiakas käyttää monipuolisesti meidän palveluitamme."
Pankinjohtaja Reijo Tiri Säästöpankki Optiasta muistuttaa, että 90-luvun alussa marginaalit olivat asuntoluotoissa vielä yli 2,5 prosenttia. "Ennen ei puhuttu mitään, jos marginaaleissa oli kaksi kymmenystä eroa. Nyt se tuntuu olevan suuri kysymys", Tiri hymähtää.
Tuorein tulokas Tapiola ei ole lähtenyt pankkineuvoja Arja Matelan mukaan ostamaan asiakkaita huippualhaisilla marginaaleilla, vaan "kilpailukykyisillä". Matelankin mukaan asiakkaan kokonaispalvelu on oleellinen seikka.
Nordean aluejohtaja Pekka Koskela ei halua painottaa erikoistarjouksia. "Me tarjoamme asiakkaille kokonaispalvelua, ja siihen liittyy oikean marginaalitason hakeminen. Marginaali ei ratkaise asiaa, se on vain yksi osa kokonaisuudesta."