Hallituksen päätös nostaa eläkeikää tulee luultavasti räjäyttämään ennenaikaiselle eläkkeelle hakeutuvien määrän valtavaksi. Uudistuksella saattaa olla ihan päinvastainen vaikutus kuin on tarkoitettu, eläkeyhtiöissä pelätään.
"Sellaiset henkilöt, jotka voivat jäädä vanhuuseläkkeelle esimerkiksi lisäeläketurvan perusteella, pyrkivät varmasti lähtemään ennen vuotta 2011. Hallitushan toivoi, että ihmiset eivät jäisi ennenaikaiselle eläkkeelle. Tällaisia haittavaikutuksia saattaa tulla, eivätkä ne palvele ollenkaan päämäärää", sanoo Työeläkevakuuttajat Telan toimitusjohtaja Esa Swanljung.
Hän uskoo, että myös alle 63-vuotiaiden työkyvyttömyyseläkehakemukset lisääntyvät ennen vuotta 2011. Jos hakemuksia tulee paljon ja niitä hylätään paljon, pettymykset aiheuttavat paljon ongelmia.
Eläkekertymät aiheuttavat vielä epätietoisuutta, koska hallitus ei ole kertonut, saako eläkkeelle 65-vuotiaana jäävä korotettua 4,5 prosentin kertymää heti 63-vuotiaana vai 65-vuotiaana.
Swanljung arvelee, että vapaaehtoisten eläkevakuutusten alaikärajan nosto 65 vuoteen aiheuttaa sen, että ihmisiä ei enää houkuta jäädä ennenaikaiselle vapaaehtoiselle eläkkeelle samassa mitassa kuin nykyisin.
Varsinaisten työeläkkeiden osalta hallituksen ratkaisu tulee Swanljungin mukaan toimimaan. Pelkästä ikärajan nostosta tulokset ovat erittäin huonoja muualla Euroopassa, esimerkiksi Saksassa.
Parempi keino olisi antaa houkuttimia porkkanan sijasta. Parhaiten hänen mielestään onnistuisi sellainen, että eläkekertymä olisi korkea vanhimmassa päässä, eli muutaman vuoden työssä jatkaminen kannattaisi taloudellisesti.
Tarve vapaaehtoisiin vakuutuksiin säilyy
Yritysten Henki-Tapiolan toimitusjohtaja Minna Kohmo arvelee, että tarve vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin ei katoa mihinkään, vaikka alaikäraja nousee kolmella vuodella 65 vuoteen.
"Eläkesäästämisessä on aina muitakin syitä kuin eläkkeen varhentaminen. Tavoitteena on yleensä taloudellisen turvan parantaminen. Koska perustaltaankin eläke, joka joskus maksetaan, ei ole sitä mitä ihmiset odottavat, lisäeläketurvaa tarvitaan vapaaehtoisten eläkkeiden muodossa", Kohmo sanoo.
Vakuutusyhtiöiden monopoli vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin on murtumassa ensi vuoden alussa, kun hallitus valmistelee pikavauhdilla lakia, joka laajentaa eläkesäästämisen veroetua vuoden 2010 alusta.
Tähän asti vapaaehtoinen eläkesäästäminen on ollut vakuutusyhtiöiden yksinoikeutena. Nyt valtiovarainministeriö on kaivanut uudestaan esille pankinjohtaja Matti Louekosken (sd.) jo kuusi vuotta sitten valmistuneen niin sanotun Siva-työryhmän esitykset, jotka eivät kelvanneet silloiselle valtiovarainministerille Antti Kalliomäelle (sd.).
Siva tarkoittaa säästö-, sijoitus- ja henkivakuutustuotteiden verotuksellista tasavertaisuutta eläkesäästämisessä. Suomi on Kreikan lisäksi ainoa Euroopan maa, jossa veroedun ovat saaneet vain vakuutusyhtiöiden eläkevakuutukset.
Eläkesäästämisen uudistamisen ohessa hallitus aikoo vapauttaa alle 1 000 euron osingot kaksinkertaisesta verotuksesta. Taustalla on hallituksen halu tukea suomalaisten sijoittamista suomalaisiin yhtiöihin.
Lisää kilpailua
ja läpinäkyvyyttä
Hallituksen tavoitteena on lisätä kilpailua, läpinäkyvyyttä ja vaihtoehtoja kansalaisten vapaaehtoisessa eläkesäästämisessä.
Valtiovarainministeriön lainsäädäntöneuvos Erkki Sarsa arvostelee nykyisiä eläkevakuutuksia siitä, että niiden hoitokulut ovat hyvin suuret. Säästöistä voi kulua jopa yli neljä prosenttia vuodessa kuluihin. Lisäksi eri yhtiöiden eläkevakuutusten vertailtavuus on vaikeaa.
Ministeriön finanssineuvos Urpo Hautala sanoo, että uudessakin laissa eläkesäästöjen maksimivähennys verotuksessa säilyy noin 5 000 eurossa vuodessa.
Vuosittain noin 60 000 suomalaista päättää tehdä vapaaehtoisen eläkevakuutuksen.