Ennen pankit olivat pankkeja ja vakuutuslaitokset vakuutuslaitoksia. Niiden tilalle ovat tulleet finanssitavaratalot, jotka tarjoavat kaikkia finanssialan palveluja saman katon alta. Nämä tavaratalot toimivat yhä useammin globaalisti yli kansallisten rajojen.
Tämä kehitys on haaste finanssialaa valvoville viranomaisille. Pankki- ja vakuutusalan etujärjestöt, Suomen pankkiyhdistys ja Vakuutusyhtiöiden keskusliitto, tekivät jo johtopäätöksensä yhdistämällä voimansa Finanssialan keskusliitoksi. Etujärjestöt eivät voineet harata vastaan niiden isäntäjärjestöjen alettua lyödä hynttyitä yhteen.
Vaikka pankit ja vakuutuslaitokset alkuperäisissä merkityksissään ovat jo pitkälle hävinneet, niiden viranomaisvalvonta on ennallaan ja hajallaan. Pankkeja ja arvopaperimarkkinoita valvoo Suomen Pankin yhteydessä itsenäisesti toimiva Rahoitustarkastus, ja lait valmistelee valtiovarainministeriö. Vakuutusyhtiöitä taas valvoo sosiaali- ja terveysministeriössä toimiva Vakuutusvalvontavirasto. Sama ministeriö valmistelee vakuutusalaa koskevan lainsäädännön.
Valvonnan pitämistä hajallaan on enää vaikea perustella ainakaan asiasyin. Sekä Rahoitustarkastuksessa että Vakuutusvalvontavirastossa on suhtauduttu yhdistämisajatukseen nihkeästi, mutta nihkeys kumpuaa enemmänkin itsekkäistä kuin kestävistä perusteista.
Valvonnan keskittämistä puoltaa sekin, että finanssialan tuotteet ovat rajusti kilpailtuja ja niihin sisältyy niin yritysten kuin kuluttajienkin kannalta paljon sudenkuoppia. Yhden viranomaisen on helpompi valvoa nopeasti kehittyviä finanssipalvelumarkkinoita, tukkia porsaanreikiä ja myös estää alan yrityksiä ottamasta liian suuria riskejä.
Pisin kanto yhdistämisen tiellä on työeläkeyhtiöiden valvonta. Suurin hallituspuolue keskusta kannattaa valvontaviranomaisten pikaista yhdistämistä, mutta SDP:ssä ja työeläkeyhtiöissä painetaan jarrua. On merkittävää, että sosiaalidemokraattitaustainen Suomen Pankin pääjohtaja Erkki Liikanen on kannattaa nyt myös työeläkelaitosten ottamista yhteisen valvonnan alle. Vastarinnan sinänsä hyvin perusteltu syy on se, että työeläkeyhtiöt pyörittävät valtaisia eläkerahastoja. Valvonnan yhdistäminen ei saisi merkitä sitä, että työeläkevarojen sijoittamista koskevia pelisääntöjä liiaksi höllennettäisiin.
Finanssialan valvonnan yhdistämisestä tulee tuskin tällä vaalikaudella mitään. Yhdistäminen tulee kuitenkin ottaa seuraavan hallituksen ohjelmaan ja myös toteuttaa tulevalla vaalikaudella.
paakirjoitus@kaleva.fi