Viimeisen kymmenen vuoden ajan yli kymmenen prosentin vuosivauhdilla kasvanut vapaaehtoisten eläkevakuutusten ottaminen on vähentynyt. Syynä on epävarmuus vapaaehtoisten eläkevakuutusten verotuksen pelisäännöistä.
Vakuutuksia toki otetaan edelleenkin, mutta varovaisemmin kuin viime vuosina. Tämän vuoden tammikuussa yksilöllisiä eläkevakuutuksia myytiin yhteensä 2 008, kun vuoden 2003 tammikuussa niitä myytiin 6 550.
Hallitus antoi viime vuoden marraskuussa periaatepäätöksen, jonka mukaan vapaaehtoiset eläkevakuutukset siirtyvät ansiotuloverotuksen piiristä pääomatuloverotukseen. Se merkitsee, että valtaosalta eläkesäästäjistä verovähennykset pienenevät merkittävästi.
Toinen muutos on, että vuoden 2005 alusta vapaaehtoisen eläkevakuutuksen alin eläkeikä nousee 62 vuoteen. Tällä hetkellä uusien vakuutusten eläkeikä on 60 vuotta.
Noin puolessa voimassa olevista vakuutuksista alin eläkeikä on 58 tai 55 vuotta. Nämä vakuutukset on otettu ennen 24. kesäkuuta 1999, jolloin eläkevakuutusten verotusta muutettiin edellisen kerran.
Hallituksen virallinen esitys asiasta saadaan keväällä.
Tarve ei katoa mihinkään
Henkilövakuutusasiantuntija Tero Salonen Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliitosta kertoo vapaaehtoisten eläkevakuutusten kasvun jatkuneen vielä viime vuoden.
Vuonna 2003 myytiin yhteensä 93 723 yksilöllistä eläkevakuutusta, kun edellisen vuoden vastaava luku oli 82 759.
"Viime joulukuussa, kun tieto verotusmuutoksesta oli jo tullut, eläkevakuutuksia myytiin noin puolet siitä, mitä edellisen vuoden joulukuussa. Epäselvä markkinatilanne vaikutti."
Tero Salonen uskoo tilanteen selkiytyvän keväällä, kun saadaan tietää, miten jo voimassaolevia eläkevakuutuksia kohdellaan verotuksellisesti, ja mitkä ovat tulevaisuudessa otettujen eläkevakuutusten pelisäännöt.
"Vakuutusala on esittänyt, että jo voimassaolevat sopimukset voisivat jatkaa olemassaoloaan, ja että niiden eläkeikä pysyisi muuttumattomana. Ansiotuloverotuskäytännön osalta esitetään pitkää, vähintään kymmenen vuoden siirtymäkautta, sillä nykyisissä eläkevakuutuksissa on keskimäärin 23 vuoden maksusuunnitelma."
Hallituksen periaatepäätöksestä huolimatta Salonen ei usko eläkevakuutusten myynnin romahtavan. Vakuutuksen ottamisen tarve kun ei katoa minnekään.
"Ihmisillä on edelleen tarve täydentää eläketurvaansa. Nykyinen työeläketurva on ihan hyvä, jos työhistoria on ehyt ja pitkä, mutta monilla on yhä tarvetta sitä täydentää."
Salonen uskoo myyntilukujen notkahduksen jäävän tilapäiseksi ilmiöksi. Tällä hetkellä ollaan siirtymävaiheessa ja se aiheuttaa hämmennystä. Kun tilanne selkiytyy, asiat vakautuvat.
Vapaaehtoiset eläkevakuutukset ovat tulleet jäädäkseen, Salonen vakuuttaa.