Useimmat työeläkeyhtiöt ja -laitokset lähettävät työeläkeotteen mukana eläkearvion 50 vuotta täyttäneille. Käsitys omasta tulevasta eläkkeestä saattaa olla todellisuutta ruusuisempi. Tämän ovat ymmärtäneet myös vapaaehtoista lisäeläketurvaa markkinoivat vakuutusyhtiöt ja pankit.
Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sammon toimitusjohtaja Petri Niemisvirta ei näe mitään syytä lykätä eläkesäästämistä ja odottaa hallituksen lupaamaa pitkäaikaisen eläkesäästämisen verouudistusta, joka valmistunee tällä vaalikaudella vuoteen 2010 mennessä. Samoilla linjoilla ovat myös konttorinjohtaja Anna-Leena Kukkonen Kempeleen Nordeasta sekä tuoteasiantuntija Sari Winkelmann OP-Henkivakuutuksesta.
"Odottaminen tulee kalliiksi. En usko valtaviin mullistuksiin enkä siihen, että kansainväliset kokemukset huomioon ottaen Suomessa keksittäisiin jotakin niin paljon parempaa kuin nyt on", Niemisvirta sanoo ja uskoo, että mahdolliset muutokset vahvistavat vapaaehtoista eläkesäästämistä entisestään.
Vapaaehtoisesta eläkevakuutuksesta saa tällä hetkellä vähentää verotuksessa 5 000 euroa vuodessa. Samaa verokohtelua halutaan myös pitkäaikaisiin sijoitusrahastosäästöihin ja pankkitalletuksiin.
Verouudistuksessa on kyse myös muista tavoitteista kuin verovähennyksestä.
Vuositasolla Suomessa myydään noin 70 000 vapaaehtoista eläkevakuutusta. Viimeisen kymmenen vuoden aikana yli 700 000 suomalaista on omaehtoisesti vakuuttanut itsensä vanhuuden varalta.
Tämän päivän tyypillinen eläkesäästäjä on Niemisvirran mukaan noin 30-vuotias työntekijä, joka laittaa säästöön sata euroa kuukaudessa. "Hajautuksen kannalta ei ole taloudellisesti järkevää sijoittaa sataa euroa kuukaudessa osakkeisiin. Erilaiset talletusmuotoiset- ja rahastosijoitukset ovat parempi ratkaisu", Niemisvirta suosittelee.
Myös muu sijoittaminen eläkepäivien varalle on Kukkosen mukaan mahdollista, mutta voi olla matti meikäläiselle tuskallisen vaikeaa. "Jos sijoittaa taiteeseen, arvon nousu pitäisi osata arvioida vuosien päähän. Jos sijoittaa metsään, maahan, asuntoon tai kultaan, tarvitaan pääomaa. Toiseksi pitää huomioida, että sijoituskohteen arvo säilyy. Kultaa pitäisi ostaa tasaiseen vauhtiin ja kerryttää, jotta siitä olisi eläketurvaksi", Kukkonen perustelee.
Ennen kuin tekee päätöksen eläkepäivien turvasta, on syytä tutustua eri vakuutusyhtiöiden ja pankkien tarjoamiin vaihtoehtoihin. "Kilpailu eri toimijoiden välillä on kovaa ja hinnoitteluissa sekä palveluissa on isoja eroja", Niemisvirta muistuttaa.
Alle 50-vuotiaiden on syytä ymmärtää eläkeotteen olevan vain arvio. Ote kertoo edellisen vuoden loppuun mennessä karttuneen eläkkeen. Otteen perusteella ei vielä voi tehdä johtopäätöstä tulevasta eläkkeestään.
"Kuitenkin työeläkelainsäädännön uudistuksen häviäjät ovat alle 50-vuotiaat ja sitä nuoremmat. He maksat enemmän kuin tulevat saamaan", Niemisvirta toteaa.