Uusien asuntolainojen nosto pankeista on Oulussa vähentynyt vuodessa noin 30-40 prosenttia, joissakin pankeissa enemmänkin.
Markkinoita on tänä syksynä pitänyt ylipäätään käynnissä se, että Euroopan keskuspankki on laskenut viime kuukausina ohjauskorkoaan rutkasti.
Nordean Oulun konttorin johtaja Matti Hautala sanoo, että asia on psykologinen. Ihmiset ovat varovaisempia ja lykkäävät päätöksentekoa. Tilanne lienee kuitenkin Oulussa parempi kuin keskimäärin muualla, Hautala arvelee.
Sampo Pankissa asuntolainoja nostettiin marraskuussa enemmän kuin lokakuussa. Pankinjohtaja Tiina Haanpää arvele, että lokakuu korkojen nostoineen säilytti asiakkaita, ja sittemmin luottamus on parantunut.
Kiuruveden Osuuspankin Oulun konttorista pankinjohtaja Seppo Ilola arvioi samaten, että marraskuun puolen välin jälkeen markkina on taas vilkastunut.
"Kolmasosa vähemmän on paljon pudotusta. Mutta kun sen kääntää toisinpäin, meiltä meni parikymmentä miljoonaa euroa luottokantaa ulos ja keskilainakoko on edelleen 100 000 euron huitteilla. Aika monta asuntokauppaa siinä on tehty", sanoo puolestaan Oulun Op:n toimitusjohtaja Timo Levo.
Huonosti hoidetut luotot eivät ole pankkien mukaan lisääntyneet. Tosin taloustaantumakaan ei ole vielä kauan ehtinyt olla päällä.
Marginaalit
nousseet syksyllä
Suomessa pankit ovat syksyllä nostaneet asuntolainojen marginaalejaan. Pankit perustelevat marginaalien nostoa sillä, että pankkien keskinäinen rahanhankinta on kallistunut.
Pankkien näkökulmasta marginaali ei ole kaikkein oleellisin asia, ja siihen kiinnitetään niiden mielestä liikaa huomiota. Kokonaiskorko ratkaisee, pankeista sanotaan. Kuluttajan ajatuksissa marginaali korostuu jo sen takia, että siihen voi itse vaikuttaa neuvottelemalla.
Kaikista halvimpien marginaalien aika lienee kuitenkin ohitse. Hautala ja Levo ovat yhtä mieltä siitä, että marginaalit kävivät jo liiankin alhaalla, ja nyt ollaan bisneksen kannalta järkevällä tasolla.
Marginaalien hintataso on Oulun osuuspankissa Levon mukaan korotusten jälkeen samoissa lukemissa kuin vuoden 2006 alussa.
Esimerkiksi Nordean yleinen marginaalitaso on 0,85 prosenttia. Edullisimmillaan marginaali oli Nordeassa 0,5 prosentin kieppeillä.
Pankit myöntävät yhä mieluusti asuntolainoja
Hautalan ja Levon mukaan pankit eivät ole muuttanut toimintatapojaan eivätkä ole tullut sen varovaisemmaksi lainojen myöntämisessä kuin ennenkään. Asiakkaiden kykyä hoitaa lainojaan arvioidaan niin kuin ennenkin. Velan ottajalla pitää olla maksukyky ja vakuudet kunnossa.
"Kriteerejä ei ole muutettu. Me olemme olleet jo viime lamasta lähtien huolellisia näiden asioiden kanssa. Siinä ei ole tarvetta mihinkään muutokseen", Hautala sanoo.
Samaa mieltä on osuuspankin Levo. "Pankista saa edelleen entiseen tapaan asuntolainaa."
Sampo Pankin Haanpään mukaan pankin tehtävä on keskustella rehellisesti asiakkaan kanssa tämän maksukyvystä. "Jos asiakkaalla on ylioptimistinen käsitys takaisinmaksukyvystään, häneltä pitää kysyä, olisikohan tähän syytä jättää vähän pelivaraa."
Työttömyys ei ole vielä ainakaan Oulun seudulla rajusti kasvanut. Irtisanomisista voi tulla yllätyksiä. "Jos työpaikkakysymys muuttuu oleellisesti, tilanne muuttuu myös pankeissa", Oulun Op:n Levo myöntää.