Suomen Hypoteekkiyhdistyksen toimitusjohtaja Matti Inha vakuuttaa, että Suomen asuntoluotot ovat terveellä pohjalla. Pankit vaativat lainanhakijoilta edelleenkin tietyn omarahoitusosuuden. Ne lainoittavat asunnon keskimäärin 70 prosenttiin.
"Kansainvälinen finanssikriisi on johtanut Suomessakin korjausliikkeeseen, joka laskee tonttien ja asuntojen hintoja. Rakennusmateriaalien, tavarantoimittajien ja urakoitsijoiden hinnat nousivat viime vuosina korkeuksiin ja nyt ne tulevat alas. Se on monessa mielessä myös hyvä asia, kun hinnat järkiintyvät."
Inhan mukaan Tanskan asuntomarkkinoilla on sen sijaan oikeasti ongelmia. Tanskalaisten kotitalouksien velkaantumisaste on huikea 300 prosenttia. Viime vuosina siellä ja myös Ruotsissa ovat yleistyneet asuntolainat, joista pääomaa ei makseta ollenkaan, vain korot. Raha käytetään mieluummin mukavaan elämiseen kuin asunnon maksuun.
"Tanskan systeemissähän ihmiset asuvat tavallaan vuokralla. Yhdysvalloissa keksitään kaikenlaisia uusia rahoitusinstrumentteja, mutta Tanskan-malliset asuntolainat eivät ole vetäneet siellä."
Inhan mukaan asuntolainaa ei kannata ottaa 30 vuotta pidemmäksi ajaksi. "Jos lainan ottaa 30-vuotiaana, maksaa sitä 30 vuotta, niin silloin voi siirtyä 60-vuotiaana velattomana eläkkeelle. Eläkkeellä tulot tippuvat noin puoleen ja silloin kannattaa olla asuntovelaton."
Sakkaus tulee,
Suomi selviää
Asuntomarkkinoiden totuudenpuhujana pidetty Inha arvioi, että Suomenkin asuntomarkkinoilla sakataan, mutta Suomi on kuitenkin hyvässä iskussa. Kaiken edellytyksenä on, että Yhdysvallat saa lopultakin roskapankkinsa perustetuksi ja toimimaan.
"Olen aika optimistinen tulevaisuuden suhteen, sillä ainahan ihmisten pitää asua jossakin. Odotin kuitenkin pehmeää laskua, mutta kovahan siitä taitaa tulla, kun isot rakennusliikkeet pistävät aloituksia jäihin."
Inhan mukaan finanssitilanteen rauhoituttua on lupa odottaa korkojen laskua ja helpotusta asuntovelallisen elämään. "Kun rakentaminen ja asuntokauppa taas virkoavat, työvoiman tarve lienee tasapainossa ja tonttien hinnat ovat laskeneet järkevälle tasolle."
Kauhuskenaario on, että maailmaan iskee luottolama, jossa pankit eivät halua tai pysty luotottamaan hyviäkään yrityksiä. "Sellainen tilanne iskisi talouteen kuin lekalla. Luottolama ei ole kuitenkaan todennäköinen skenaario, sitä torjumaan Yhdysvalloissa rakennetaan roskapankkia."
Inhan mukaan syksystä 2008 voi kaikesta huolimatta tulla vaikea myös Suomessa, vaikka talouden perustekijät ovatkin hyvässä kunnossa.
"Nyt tarvitaan luottamusta vähän joka taholla, erityisesti pankeissa. Suomessa ei kuitenkaan tarvitse pelätä 1990-luvun alun pankkikriisin toistumista. Sitä tilannetta eletään nyt Yhdysvalloissa."
Kannattaa varautua
pahimman varalle
Asunnonvaihtajia ja ensiasunnon ostajia Inha neuvoo tekemään suunnitelman, jossa varaudutaan mahdollisiin huonompiinkin aikoihin eli jätetään omaan talouteen riskivaraa. "Omalla asunnolla ei kannata pelata pokeria."
Hän neuvoo myymään vanhan asunnon ensiksi ja katselemaan uutta kaikessa rauhassa, ei hätiköiden. Asuntomarkkinat voivat hyytyä jouluun asti. "Kahden asunnon loukkua ei kestä kukaan."
Asuntolainojen marginaalit ovat nousseet. Inha neuvoo sopimaan omassa pankissa valmiiksi myös uuden asunnon lisärahoituksen, jos vanha asunto menee myyntiin. "Kun vanha asunto on myyty, käteisostajana on mukava liikkua asuntomarkkinoilla."