Työeläkevakuutusten vaihtoviikot ovat taas ohi. Vuoden viimeinen siirtoajankohta oli lokakuun ensimmäinen päivä.Seuraavan kerran työeläke- tai yrittäjäeläkeasiakkuuden voi siirtää tammikuun alusta.
Yritykset ovat voineet kilpailuttaa työeläkeyhtiöitä neljä kertaa vuodessa kolmen vuoden ajan. Työnantajista enimmillään 15-20 prosenttia kilpailuttaa työeläkeyhtiöitä, ja lopulta vain noin kolme prosenttia siirtää vakuutuksensa toiseen yhtiöön.
Liki kaikki vakuutusyhtiöryhmät tarjoavat pakollisen työeläkkeen lisäksi myös pakollista tapaturmavakuutusta ja muitakin vakuutustuotteita, eli jos siirto tapahtuu, silloin siirtyvät yleensä kaikki yrityksen vakuutukset. Usein vakuutusyhtiö on kytköksissä pankkiin, jolloin myös pankkisuhde saattaa olla katkolla.
Suurin osa suomalaista, 1,7 miljoonaa, työskentelee yksityisellä sektorilla, jonka eläkemaksuista kilpailee kuusi eläkeyhtiötä. Lisäksi mukana on noin 30 eläkesäätiötä sekä kahdeksan eläkekassaa.
Yksityisen sektorin työeläkekentässä tapahtuu iso mullistus ensi vuoden alusta, kun Eteran lyhytaikaisten työsuhteiden eläkkeet (LEL) sekä taiteilijaeläkkeet (TaEL) avautuvat kilpailulle. Samalla syntyy uusi eläkelyhenne TyEL, kun TEL, LEL ja TaEL yhdistetään. Kilpailun ulkopuolella ovat Maatalousyrittäjien eläkelaitos (MYEL) ja Merimieseläkekassa (MEL). Lisäksi koko julkinen sektori - kunnat, valtio ja kirkko - on suojattu eläkekilpailulta.
TyEL-palkkasumma
38 miljardia euroa
Yksityisen työeläkejärjestelmän palkkasumma on 38 miljardia euroa, josta eläkemaksut lasketaan. Siitä Eteran osuus on 5-10 prosenttia.
Työeläkemaksuja kerätään noin kahdeksan miljardia euroa. Periaatteessa tuo summa on vapaasti kilpailtavissa neljä kertaa vuodessa.
Käytäntö on kuitenkin toinen. Työeläkeyhtiöt kilpailevat sekä uushankinnassa, eli uusien yritysten työeläke- ja yrittäjäeläkevakuutuksista, ja toiseksi jo työeläke- tai yrittäjäeläkevakuutettujen eläketurvan hoidosta.
Työeläkeyhtiö Varman asiakaspalveluista vastaava johtaja Hannu Tarvonen kertoo, että uushankinnan maksutulo on 170-200 miljoonaa euroa vuositasolla. Jo vakuutettujen kohteiden kilpailu eli siirtomarkkina on suunnilleen samankokoinen, noin 200 miljoonaa euroa vuodessa.
"Silloin kun työ- ja yrittäjäeläkkeitä siirrettiin vain kerran vuodessa, tapahtumassa oli draaman makua. Nyt siirrot menevät jo rutiinilla.", painottaa Tarvonen.
Vaihtavia yrityksiä on vuosittain 3 500-4 000. Joukosta yli 80 prosenttia on alle kymmenen henkilön yrityksiä. Pienissä yhtiöissä Eläke-Fennia on menestynyt viime vuosina hyvin. Isojen yritysten työeläkkeissä jylläävät Varma ja Ilmarinen.
"Työeläke on yrityksissä osa kokonaisvakuutusturvaa, jonka yhtiö ostaa. Kilpailua käydään esimerkiksi työkyvyttömyyden ehkäisemistyössä sekä asiakashyvityksissä", selvittää Tarvonen.
Asiakashyvitykset ovat pakollisten työeläke- ja tapaturmavakuutusmaksujen alennuksia. Ne ovat mahdollisia, jos työeläkeyhtiö on tarpeeksi vakavarainen. Viime vuonna esimerkiksi Varma siirsi asiakashyvityksiin 84 miljoonaa euroa.
Tarvosen mielestä työeläkeyhtiöiden tietojärjestelmät ovat nykyään niin kehittyneitä, että eläkkeen siirtomahdollisuus voisi olla vaikka kuukausittain.
Työeläkelaitosten liiton tilastoista selviää, että tel-maksutulossa suurimmat voittajat olivat Varma (14,8 miljoonaa euroa) ja Eläke-Fennia (4,0 miljoonaa euroa). Suurimmat menettäjät olivat Eläke-Tapiola (10,5 miljoonaa euroa) ja Ilmarinen (8,7 miljoonaa euroa). Kappalemääräisesti eniten työeläkevakuutusten siirtoja saivat Ilmarinen ja Eläke-Fennia. Suurimmat menettäjät olivat Varma ja Eläke-Tapiola.
"Varma menetti siirtoliikenteessä asiakkailla mitaten ja Eläke-Fennia voitti. Fennian asiakaskunta on hyvin erilainen kuin Varman. Mitä pienempiin työnantajiin mennään, sitä enemmän vakuutus on jakelubisnestä. Fennialla näyttää olevan toimiva, hyvä kenttä pienissä ja keskisuurissa yrityksissä. Me emme ole luovuttaneet, vaan tehostamme hankintaamme myös pk-kentässä", lupaa Tarvonen.
Hän ei halua lähteä arvailemaan, miten Etera pärjää, kun vanhat työeläkeyhtiöt pääsevät vyörymään sen tontille. "Eteran toimitusjohtaja kiertää ahkerasti kenttää, mutta myös vanhat työeläkeyhtiöt kiertävät. Maaliskuun lopussa näemme, paljonko on siirtymiä työeläkeyhtiöstä toiseen."