Arjen talouslukutaidot ovat hukassa, kun unelmia rahoitetaan huolettomasti kulutusluotoilla.
Astetta suurempi näköharha piilee taloyhtiölainojen voimakkaassa kasvussa, jos riskejä ei tunnisteta.
Suomalaisten talouslukutaidoissa on jonkinlaisia vajavuuksia tai sitten velkaan on ryhdytty suhtautumaan turhan huolettomasti.
Kotitalouksien velkaantuneisuus on ollut viime vuodet jatkuvassa kasvussa niin, että velkaantuneisuus nousi vuoden 2017 lopussa ennätysmäiseen 128,9 prosenttiin.
Tilastokeskuksen kansantalouden tilinpitotilaston mukaan kotitalouksien velkaantumisaste suhteessa kotitalouksien tuloihin on vuo-sien 1975–2017 tarkastelujaksolla korkeammalla kuin koskaan.
Onko tästä syytä olla huolissaan? Vanha totuus on, että velka on veli otettaessa ja veljenpoika makset-taessa. Periaatteessa suurikaan velka ei ole kohtalokas, jos kotitalouksilla riittää rahkeita takaisinmaksuun niin, että muu eläminen voidaan sovittaa lainanlyhennyksiin. Alhaisten korkojen vallitessa on toki järkevää tehdä investointeja ja hankkia esimerkiksi oma asunto.
Velkakierteeseen puolestaan voi ajautua pienestäkin kulutusluotosta. Varsinkin, jos luottoa sorrutaan ottamaan kevein perustein. Pian voidaan olla tilanteessa, jossa uutta luottoa saatetaan joutua hankkimaan edellisten velkojen kuittaamiseksi. Tässä vaiheessa normaali pankkisuhde on jo voinut joutua katkolle.
Luotontarjoajia riittää. Siitä pitävät huolen näyttävästi markkinoivat vakuudettomia ja helposti saatavia kulutusluottoja tarjoavat monenkirjavat rahoituslaitokset. Kysyntä synnyttää tarjontaa ja tarjonta synnyttää kysyntää. Näin siitä huolimatta, että arkijärjen mukaan unelmia ei kannattaisi kustantaa luotolla vaan vanhalla hyvällä etukäteissäästämisellä.
Maksuhäiriöt ja vakuudettomat kulutusluotot kulkevat usein käsi kädessä. Tästä varoittaa Suomen Pankin pääjohtajana viime viikolla aloittanut Olli Rehn. Hän tarjoaa lääkkeeksi valistusta ja tarkempaa sääntelyä (HS 16.7.). Asian tiimoilta valmistellaan aineistoa opettajien koulutukseen. Talouslukutaito, asenteet ja järkevä suhtautuminen rahaan ja velkaan lähtevätkin kodin asenteista ja koulun opeista.
Arjen talousopit ovat monin paikoin hukassa. Siitä kertovat karua kieltään runsaslukuiset maksuhäiriömerkinnät.
Myös valtiovarainministeriössä on huolestuttu kotitalouksien ja yksityishenkilöiden velkaantumisesta.
Valtiovarainministeri Petteri Orpo (kok.) on luvannut asettaa asiantuntijatyöryhmän selvittämään, miten kotitalouksien ja yksityishenkilöiden liiallista velkaantumista ja siitä syntyviä kielteisiä vaikutuksia voitaisiin vähentää. Tehtävänantoon kuuluu myös kasvaneiden taloyhtiölainojen arviointi.
Maksuhäiriömerkintöjen ohella erityistä huolta ovat viime aikoina herättäneet uudiskohteisiin leivotut suuret yhtiölainat. Varsinkin sijoitusasuntoja hankkineita on varoiteltu yhtiölainojen piilevistä riskeistä. Samasta riskistä kannattaa myös tavallisen asunnonostajan olla hereillä.
Vaikka velanhoidon rasitteet eivät vielä olisi ylivoimaisia, on olemassa vaara, että liiallinen velkaantuminen vaarantaa muuten myönteistä talouskehitystä.