Kaupallinen yhteistyö

Ovatko pankkien vakuusvaateet kiristyneet?

PPY 19.10.2019 6:00
Sami Heikkilä

Juuri julkaistussa yrittäjäbarometrissa yrittäjät ovat vastanneet, että pankkien vakuusvaatimukset ovat kiristyneet, ja rahoituksen saaminen on sitä kautta vaikeutunut. Pohdin tätä pitkään ja haluan tällä artikkelilla avata rahoituksen saatavuuteen liittyviä kysymyksiä.

On totta, että pankkien sääntely on kasvanut huomattavasti finanssikriisin jälkeisenä aikana. Pankkien omien varojen vaade on huomattavasti suurempi kuin aiemmin ja tälle pääomalle myös rahoitettujen yritysten luottoriski asettaa lisävaateen ja myös vakuuksilla tätä vaadetta voidaan säätää parempaan suuntaan.

Vakuuksien ei kuitenkaan tulisi olla keskeinen tekijä rahoittajalle, vaan sen sijaan rahoitusta hakevan yrityksen maksukyvyn sekä rahoitettavan hankkeen liiketoiminnallisen kannattavuuden. Vakuuksia kyllä on useimmiten hyvälle hankkeelle saatavissa samoin kuin riskinjakajia rahoitusriskille. Nordeassa juurikin hankkeen kannattavuus ja yrityksen maksukyky vaikuttavat eniten myönteiseen rahoituspäätökseen.

Vakuuksina voidaan käyttää yrityksen omaisuutta sekä ulkopuolisia vakuuksien antajia, joista Finnvera on ylivoimaisesti tärkein EU:n vakuusohjelmien ohella. Finnvera kykenee antamaan 50 – 80 prosenttia vakuutta pankin antamaan rahoitukseen ja 80 prosenttiin päästään myös yhdistämällä EU:n takaus (Esir/Innofin) Finnveran lisätakauksen kanssa.

Finnvera antaa joissakin tapauksissa myös osan tarpeesta suorana rahoituksena ja markkinoilla on tällä hetkellä myös useita uusia rahoittajia, jotka kykenevät rahoittamaan jopa useisiin satoihin tuhansiin nousevia summia sekä pääomittamaan yhtiöitä juniorilainoilla pankin kootessa kokonaisrahoituspakettia. Hyvänä esimerkkinä voidaan mainita Fundu, UB-rahoitus ja Vauraus.

Omaan pankkiin kannattaa olla ajoissa yhteydessä. Käymme hanketta yhdessä läpi ja pyrimme aidosti löytämään ratkaisun rahoitukseen. Tarvittaessa autamme myös mahdollisen omarahoitusosuuden kasaamisessa. Yleensä se vaihtelee 20-50 prosentiin riippuen onko kyseessä toimitila- vai koneinvestointi tai yrityskaupan rahoitus.

Tärkeintä on investoinnin merkityksen avaaminen eli millaista lisäliikevaihtoa tai lisäarvoa se kassavirrallisesti tuottaa yritykselle. Myös kasvun tuoma käyttöpääoman tarve kuuluu rahoitettavien asioiden joukkoon. Hankkeen riskeihin saa myös neuvoa pankista ja useita riskejä kyetään suojaamaan ja näin turvaamaan kassavirran pysyvyys.

Toivon, että tämä artikkeli rohkaisee teitä avaamaan keskustelun rahoittajien kanssa yrityksen rahoitustarpeiden täyttämisestä. Yritysten menestys on erittäin tärkeää Suomelle ja varmistaa hyvinvointiyhteiskunnan toiminnan. Ilman riskinottoa ja investointeja emme pärjää. Tässä työssä me Nordeassa haluamme olla mukana.

    

                       Sami Heikkilä 

Kirjoittaja on Nordean aluejohtaja, jolla on Pohjois-Suomen ja Pohjanmaan lisäksi valtakunnalliset maataloudesta, kansainvälisten yhtiöiden tytäryhtiöistä Suomessa, Start Up- ja kasvuyrityksistä sekä järjestöistä vastaavat yksiköt.

 

MAINOS

Uutisvirta

16:07
Syyttäjä haki kovempaa tuomiota kuorma-autoa ajaneelle rattijuopolle – Vetosi rangaistusjärjestelmän uskottavuuteen Tilaajille
16:00
Yrittäjät eivät elä silkasta sympatiasta, vaan tarvitsevat asiakkaita tuomaan liikevaihtoa Kaupallinen yhteistyö
15:52
Boris Johnson on tehohoidossa ja saa happihoitoa koronaviruksen takia – ulkoministeri Dominic Raab siirtyi Britannian johtoon
15:41
Koronakuolemia tuli seitsemän lisää, menehtyneitä nykytiedon mukaan 34, raportoinnissa viivettä – tartunnoista reilusti yli puolet Uudellamaalla
15:15
Ensimmäinen lasti HVK:n Kiinasta tilaamia suojavälineitä laskeutui Helsinki-Vantaalle – Finnairin kone toi 2 miljoonaa maskia ja 230 000 hengityssuojainta
15:07
Oulun seudun yhteispäivystyksessä muutoksia keskiviikosta alkaen – infektiopäivystys erilleen muusta toiminnasta
14:55
Pyrintö otti aikalisän heinäkuun alun kilpailunsa järjestelyihin – "Emme hanki ostourheilijoita vaan odotamme tilanteen selviämistä"
83
Oulu valmistelee 54 miljoonan euron säästöjä – suurimmasta osasta säästötoimista päättäjillä yksimielisyys
40
Suomen Pankilta madonluvut: Koronavirustoimet voivat lohkaista Suomen taloudesta jopa 13 prosenttia, työttömyys jopa 11 prosenttiin
35
Hallitus tiukentaa rajaliikennettä Suomen, Ruotsin ja Norjan välillä, rajoitukset koskevat myös laivojen henkilöliikennettä – Katso tallenne tästä
32
Tiistaiaamun tiedot: Tartuntoja todettu Suomessa nyt 2 308, varmistettu määrä nousi 132:lla – Oulussa nyt 70 tapausta, sairaanhoitopiirissä 85
27
Länsimaissa takki kääntyy ja kasvot peittyvät – miksi saksalainen suojaa kasvonsa, mutta suomalainen ei?
19
Kerro meille: Millä keinoilla kuka tahansa meistä voisi nyt tukea yrityksiä?
19
Koronapotilaiden määrä OYSissa kasvaa: Tiistaiaamuna hoidossa oli yhteensä 11 henkilöä, seitsemän tehohoidossa

Etusivulla nyt

Paikallissää

Juttutupa

Kuumin keskustelu nyt

Ville Tavion näkemykset

249 viestiä | Lue keskustelu

Päivän tykätyin viesti

Pääomavero 43% pian

sulla on varmaan joku järkevä perustelu tuommoselle verolle siitähän kärsii köyhät tuunarit ensimmäisenä esim minä nosta... Lue lisää...
jyväjemmar

Jari ja sarjakuvat

Jari

23.6.
Jarin piirrokset arkistossa.

Naapurit

7.4.
;

Uutiset osastoittain

Palvelemme sinua

Asiakaspalvelumme auttaa sinua mielellään Kalevan tilausasioissa ja muissa lukijan palveluissa.

Asiakaspalvelu

www.kaleva.fi/asiakaspalvelu


Pohjoisen kattavimmat mediatilat ja monipuoliset markkinoinnin palvelut printtiin ja digiin.

Kaleva Media B2B asiakasratkaisut

(08) 5377 180

kalevamedia.fi/yrityksille


stats-image